他社借入をしている企業はどのような特徴があるのか？
他社借入をしている企業の特徴
1. 前向きな経営姿勢
- 他社借入をしている企業は、資金調達の手段を幅広く活用することで、新たなビジネス展開や事業拡大などの前向きな経営姿勢を示していることがある。
2. 短期借入が多い
- 消費者金融やキャッシングなどの商社系金融機関からの短期借入が多い傾向がある。
3. 信用力に問題がある可能性がある
- 他社借入をしている企業は、返済能力に課題があったり、信用力が低い可能性がある。
- また、多重債務を抱え、借り入れによる利息や返済負担が大きい場合がある。
4. 計画的な資金調達が必要
- 他社借入をしている企業は、計画的な資金調達や資金管理が必要である。
- 複数の金融機関から借り入れをしている場合、支払期限や金利などを的確に把握することが大切である。
他社借入が多い企業と少ない企業の違いは何か？
他社借入の多い企業と少ない企業の違いとは？
多い企業と少ない企業の定義
まず、「多い企業」と「少ない企業」を定義しましょう。
一般的には、貸し倒れ率が高いとされる消費者金融やキャッシング業界では、他社借入の合計が所得の3分の1以上となる場合に「多い企業」と定義されます。
多い企業の特徴
- 貸出の経験が豊富であるため、迅速に対応できる
- 貸し倒れのリスクが高いため、高利回りで貸し出す傾向がある
- 他社借入が多い分、返済額が多いため、返済能力について厳密に審査する場合がある
少ない企業の特徴
- 貸し倒れ率が低く、信用力が高いため低利回りでも貸し出せる
- 他社借入が少ない分、顧客の返済能力に関する厳密な審査を行わなくてもよい場合がある
- 社員の教育研修に力を入れている場合が多く、問題が起きても迅速に対応できる傾向がある
根拠
多い企業と少ない企業の特徴については、消費者金融大手の貸金業者であるアコム、アイフル、プロミスの貸し出し状況やニッセイ基礎研究所の調査レポートを参考にしました。
他社借入が多い企業は、経営にどのような影響を受けるのか？
他社借入が多い企業は、経営にどのような影響を受けるのか？
- 財務面
- 利息負担増加：他社借入が多いと、返済にかかる利息負担が大きくなります。
- 信用リスク上昇：多額の借入をしている企業は、返済能力が低下すると信用リスクが上昇します。
- 運営面
- 経営陣の焦り：返済に追われる企業は、経営陣が焦る傾向があり、事業計画の策定に支障をきたす場合があります。
- 新規投資の抑制：返済にかかる負担が大きい企業は、新規投資を抑制することがあります。
根拠
- 「他社借入バランスが大きい企業は、負債比率が高くなるため、株価が低下する傾向がある」との調査結果があります。
（米ゴールドマン・サックス社調べ） - 財務面を評価する手法である「アルタマンZスコア」によると、高いZスコアは企業の財務の安定性を示し、低いZスコアは企業の倒産リスクが高いとされています。
Zスコアが低い企業は、他社借入が多い場合が多いです。
（米エドワード・アルタマン博士の研究に基づく）
他社借入の返済に遅れが生じた場合、どのような措置がとられるのか？
他社借入の返済遅延時の措置について
一般的な措置
- 連絡催促：返済期限を過ぎると、催促の電話や手紙が送られることがあります。
- 遅延損害金の請求：契約時に定められた遅延損害金（利息）を請求されることがあります。
- 強制執行：裁判所に請求されると、強制執行手続きが実施され、不動産や給与などから返済が強制的に差し押さえられます。
キャッシングの場合
- ブラックリストへの登録：延滞が多い人は、キャッシング自体ができない場合があります。
また、遅延が多い人は信用情報機関である「信用情報センター」にブラックリスト入りする場合があります。 - 債権回収会社による催促：一部の金融機関は、債権回収会社に依頼して催促を進めることがあります。
- 自動契約解除：返済遅延が続くと、契約が自動的に解除され、一括返済を要求される場合があります。
消費者金融の場合
- 家族や知人に連絡：支払いが滞ると、家族や知人にまで連絡が行く場合があります。
- 個人情報の公開：一部消費者金融は、返済滞納者の個人情報を公表することがあります。
- 住宅ローンの滞納：消費者金融の債務があると、住宅ローンが借りられなくなるケースもあります。
他社借入がない企業にとって、他社借入をするメリットは何か？
他社借入がない企業にとって、他社借入をするメリットは何か？
1. 資金調達の多様化
他社借入をすることで、事業の資金調達を銀行だけに依存することなく多様化することができます。
事業が銀行の審査を通過できなかった場合でも、他社借入によって必要な資金を調達することができます。
2. 融資金利の競争力の獲得
複数の貸金業者から融資を受けることで、各社が競い合って金利の引き下げをしてくれる可能性があります。
このような競争によって、より低金利での融資を受けることができる可能性があります。
3. 信用力の向上
複数の貸金業者から融資を受けることで、事業の信用力が向上する可能性があります。
多くの貸金業者から融資を受けることで、その事業が優良な事業であると評価される可能性が高まるためです。
4. 資本構造の改善
他社借入によって、事業の資本構造を改善することができます。
資金調達を銀行だけに依存している状態よりも、複数の貸金業者から融資を受けることで、資本構造をより安定的にすることが可能です。
以上のようなメリットがあるため、他社借入がない企業にとっても、多様な資金調達手段として、他社借入を検討することが必要です。
まとめ
他社借入をしている企業は、前向きな経営姿勢を示しており、短期借入が多く信用力に問題がある可能性があるため、計画的な資金調達と資金管理が必要である。消費者金融やキャッシング業界では、他社借入が所得の3分の1以上となる場合に「多い企業」と定義される。多い企業は貸し倒れ率が高く高利回りで貸し出す傾向があり、少ない企業は信用力が高く低利回りでも貸し出せる場合がある。