クレジットヒストリーについて

クレジットヒストリーとは何ですか？

クレジットヒストリーとは、個人の信用履歴を示す情報のことです。
主にクレジットカードやローンなどの金融取引が記録され、支払履歴や延滞履歴、クレジットスコアなどが含まれます。

日本におけるクレジットヒストリーの調査方法

日本におけるクレジットヒストリーの調査方法は、信用情報機関が提供する信用報告書を取得することで行われます。
主に下記の3つの信用情報機関があります。

株式会社シンクラム
株式会社東京情報サービス
株式会社日本信用情報機構

これらの信用情報機関から提供される信用報告書には、クレジットカードやローン、アパートや家賃保証などの契約履歴が記録されており、支払い履歴なども確認することができます。

参考文献

日本信用情報機構公式サイト
株式会社シンクラム公式サイト
株式会社東京情報サービス公式サイト

クレジットヒストリーを持っていない人はどうしたらいいですか？

概要

クレジットヒストリーを持っていない人は、今後クレジットスコアを上げるための方法を模索していく必要があります。
クレジットヒストリーがないと、信用情報機関に何の情報もないため、クレジットスコアが低くなってしまいます。

具体的な対策

クレジットカードを作る

クレジットカードを取得し、しっかりと返済することでクレジットヒストリーを作ることができます。
初めてのクレジットカードは審査が通りにくい場合もありますが、学生用やセキュリティデポジット付きのカードなどを利用することで、取得がしやすくなります。

ユーティリティーの支払いを行う

携帯電話や光熱費などのユーティリティーの支払いをしっかりと行うことで、信用情報機関に情報が蓄積され、クレジットヒストリーを作ることができます。
ただし、自己申告制度がないため、ユーティリティー会社や家賃の支払い等から情報を自主提供するように依頼することが必要です。

担保を提供する

クレジットカードやローンの審査に通らない場合は、担保として財産を提供することで、審査が通る場合があります。
ただし、担保として提供する財産にはリスクがあるため、注意が必要です。

まとめ

クレジットヒストリーを持っていない人は、クレジットスコアを上げるためにクレジットカードやユーティリティーの支払いを行うことが必要です。
担保を提供することも選択肢の一つですが、リスクを考慮する必要があります。

クレジットヒストリーには何が記録されるのですか？

クレジットヒストリーに何が記録されるか

クレジットヒストリーとは、個人の信用履歴を記録した情報です。
日本では「信用情報機関」がクレジットヒストリーを管理しています。

以下のような情報が記録されます。

キャッシングや消費者金融における借り入れ履歴
クレジットカードにおける利用履歴
返済履歴
延滞や債務整理、自己破産等の情報

根拠

信用情報機関において、クレジットヒストリーの情報を収集・管理することは「貸金業法」に基づく義務とされています。

クレジットヒストリーを作るにはどのような手順が必要ですか？

クレジットヒストリーを作る手順

1. クレジットカードやローンなどを取得する

クレジットヒストリーは、クレジットカードやローンの取得履歴に基づいて作られます。
まずは、自分に合った条件のクレジットカードやローンを取得しましょう。

2. 支払いを正確に行う

取得したクレジットカードやローンの支払いを正確に行うことが大切です。
遅延や延滞などの支払いトラブルは、クレジットヒストリーに悪影響を与えます。

3. クレジットカードやローンの種類を多様化する

クレジットヒストリーを継続的に作るためには、複数のクレジットカードやローンの種類を持ちましょう。
さまざまな種類のクレジットカードやローンを取得することで、クレジットヒストリーが豊富になります。

4. クレジットカードの上限を下げる

一度に多額のクレジットカードの利用は、クレジットヒストリーに悪影響を与えることがあります。
クレジットカードの利用限度額は、必要最低限に抑えましょう。

5. 定期的にクレジットヒストリーを確認し、誤りがあれば修正する

クレジットヒストリーには、不備や誤りが含まれる場合があります。
定期的にクレジットヒストリーを確認し、誤りがあれば速やかに修正することが重要です。

根拠

クレジットヒストリーは、消費者金融やキャッシングなどの申請に必要な情報のひとつです。
支払い履歴や借入履歴、未払い履歴などが含まれ、信用度や返済能力を判断されるため、クレジットヒストリーの作成と維持は重要です。

クレジットヒストリーに負の記録がある場合、どうすればいいですか？

1. 借入履歴の修正

まず、自分のクレジットヒストリーを確認しましょう。
クレジットヒストリーに誤りがあった場合は、個人信用情報機関に修正を申請することができます。
また、過去の借入履歴を整理し、返済を継続することで、クレジットヒストリーを改善することができます。

2. セカンドチャンスローン

負のクレジットヒストリーを持っている場合でも、セカンドチャンスローンを利用することができます。
セカンドチャンスローンとは、返済能力があることが認められる場合に、低金利で融資を受けられる制度です。
ただし、セカンドチャンスローンを利用する場合でも、借金を繰り返し、返済能力を失ってしまうことは避けたいところです。

3. クレジットカードの利用

クレジットカードを利用することで、クレジットヒストリーを改善することができます。
クレジットカードは借り入れではなく、支払いのみが行われるため、適切な利用方法であれば、クレジットヒストリーの改善に役立ちます。
ただし、クレジットカードの利用には注意が必要で、借り入れにつながるキャッシング機能を利用することは避けるべきです。

まとめ

クレジットヒストリーは個人の信用履歴を示す情報であり、クレジットカードやローンなどの金融取引が記録されます。日本では3つの信用情報機関があり、彼らから提供される信用報告書で確認することができます。持っていない場合は、クレジットカードを作成する、ユーティリティーの支払いを行うなどしてクレジットヒストリーを作り上げる必要があります。