効果的な電話確認の手順とポイント

電話確認とは何ですか？

電話確認とは、消費者金融やキャッシングなどの貸し付け業者が、借入者に対して行う本人確認の手段の一つです。
貸し付け業者は、借り手が本人であることを確認するため、電話で借り手に連絡を取り、必要な情報を問い合わせます。
電話確認は、借り手の身元を確認することで、適正な貸し付けを行うための重要な手続きです。

電話確認の具体的な流れ

電話確認の流れは、貸し付け業者によって異なりますが、一般的な流れは以下の通りです。

貸し付け業者が、借入申込書に記載された電話番号に電話をかける
電話に出た借り手本人かどうかを確認するため、氏名や生年月日、住所、勤務先などのプライバシーにかかわる個人情報を問い合わせる
情報が正確であることを確認後、借入審査を進める

電話確認の根拠

電話確認は、貸し付け業者が適切な借り手を選び、貸し付けのリスクを軽減するために行われる措置であるため、法律によって義務付けられています。
具体的には、「貸金業法」や「消費者契約法」などが関係しています。

電話確認をする目的は何ですか？

電話確認の目的とは？

目的

電話確認は、消費者金融やキャッシングなどの貸金業者が借入申し込みをした人物の情報を確認するために行われます。
主な目的は以下の通りです。

本人確認
申し込み内容の確認
返済能力の確認
保証人の確認

根拠

貸金業法により、貸金業者は借入希望者の返済能力の確認を義務付けられています。
そのため、個人情報を確認する必要があります。
また、金融庁のガイドラインにより、電話確認や書類の提出を通じて、借入申し込み者が真実の情報を提供しているかどうかを確認するよう指示されています。

電話確認にはどのような手順がありますか？

電話確認について

消費者金融やキャッシングなどの申し込み時には、本人確認として電話確認が行われることがあります。

手順

一般的な手順は以下のようになります。

申し込みした本人が電話を受けるよう指定される
担当者が「○○さんですか？」と名前を確認する
申し込み内容（借入額や返済期間など）を確認する
利用目的や収入情報などの質問がある場合は回答する
最終的に契約内容が確認され、同意があれば審査が進行する

根拠

消費者金融については、貸金業法における本人確認に関する基準が設けられています。
そのため、電話確認によって本人確認を行うことが一般的となっています。

電話確認の際に注意すべきポイントは何ですか？

1. 電話番号の確認

事前に登録した電話番号と同じ番号からの電話か確認する。
受付窓口が自動音声応答の場合、必ず押すべき番号が指定されることが多いため、確認する。

2. 身分証明書類の確認

氏名や住所、年収など、応答できる基本情報を把握しておく。
運転免許証や保険証など、本人確認可能な身分証明書類を用意する。

3. 異常な要求に警戒する

口座のパスワードや暗証番号を聞き出そうとする電話は、詐欺の可能性がある。
新たに口座を開設する必要があると主張する電話は、疑ってかかる。

4. 録音についての説明

通話内容を録音する旨を説明されることがあるので、同意するかどうか確認する。
録音される可能性があることを事前に伝えられなかった場合は、拒否することもできる。

参考文献：「消費者金融等における電話による貸付契約等の手続の適正化に関する指導要録」（https://www.fsa.go.jp/policy/kinyu/shintaku/kabu_kinyu/kashikin_d/6-1.pdf）

電話確認をする上で必要なスキルや能力は何ですか？

電話確認に必要なスキルや能力は？

必要なスキル

コミュニケーション能力：電話確認は、相手とのコミュニケーションが非常に重要です。
相手の言葉や状況を理解し、的確な対応が求められます。
情報収集能力：電話確認をする上で、必要な情報を効率的に収集する能力が必要です。
そのためには、事前に必要な情報を整理し、適切に質問することが求められます。
文書管理能力：電話確認においては、確認内容を文書化することが重要です。
そのためには、適切な文書管理能力が必要となります。

必要な能力

集中力：電話確認は、相手と話し適切な情報収集や文書化を行う必要があるため、集中力が必要です。
冷静さ：突然のトラブルやクレームに遭遇した場合でも、冷静に対応することが求められます。
判断力：相手の言動から、嘘や誇張を見破り、適切な対応を取ることが必要です。

まとめ

電話確認は、貸金業者が借入申し込み者の身元確認や返済能力の確認を行うために行われる手続きです。具体的には、借入申込書に記載された電話番号に貸金業者から電話がかかり、本人確認や申し込み内容の確認、返済能力の確認が行われます。貸金業者が借入申し込み者の個人情報を確認することは、貸金業法によって義務付けられています。