返済能力とは何ですか？
返済能力とは何ですか？
定義
返済能力とは、借入金の返済に対して、借り手がどれだけの返済能力を持っているかということです。
要素
返済能力を判断するためには、以下の要素が考慮されます。
- 収入：借り手がもっている収入の種類、総額、安定性など
- 貯蓄：借り手がもっている貯蓄の額や形態、予期される将来の収入など
- 借り入れ履歴：過去の借り入れ履歴、債務残高、返済履歴など
- 支出：生活費、固定費、変動費などの額や支出状況、再編成の余地など
- 担保：提供される担保や保証人の有無や信用度など
影響
返済能力が不十分だと判断されると、借り手は融資を受けられないか、利用制限を受けることがあります。
また、支払いが遅れた場合は、違法になる前に催促があり、更に遅れると信用情報に登録され、今後の融資やクレジットカードの利用が難しくなることがあります。
返済能力を測定する方法はありますか？
返済能力を測定する方法はありますか？
方法1：収入と支出のバランスシートの作成
返済能力を測定するために、最初に自分の収入と支出を分析する必要があります。
収入と支出のバランスシートを作成し、月々の支払いを考慮して、返済能力を評価することができます。
- 根拠：自分の収入と支出を正確に把握することが返済能力を正確に評価するために不可欠です。
方法2：信用情報をチェックする
クレジットカードの未払い残高やローンの払い戻しなどの借金がある場合は、信用情報に登録されます。
返済能力を評価するために、信用情報をチェックすることができます。
信用情報は信用情報機関によって保管され、一般的には住所、電話番号、雇用情報、融資履歴、債務履歴などが含まれます。
- 根拠：信用情報は融資機関が個人の借入金返済能力を判断するために利用する公式データです。
方法3：借入制限法（キャッシング制度法）に従う
「借入制限法（キャッシング制度法）」は、金融機関が個人向けの融資にあたって確認するべき事項と、借入限度額の定め方に関する法律です。
この法律に基づいて、借入限度額が決定されます。
- 根拠：借入制限法は、個人の借入金利用能力を判断するために利用されます。
返済能力が改善するためにはどうしたら良いのですか？
返済能力が改善するためには
1. 収支の見直しをする
- 収入と支出を把握する
- 無駄な支出を削減する
- 生活水準を見直す
2. 返済計画を立てる
- 返済期間を決める
- 毎月返済する金額を決める
- 返済日を決める
3. 支払いの優先順位を決める
- 高利率の債務から優先的に返済する
- 返済期限が迫っている債務から優先的に返済する
4. 追加借入の自制
- 借金を返済できない状況で借金を増やすことは避ける
- 必要経費以外の借入は控える
5. 支援制度を利用する
- 債務整理制度を利用する
- 生活保護制度や住宅ローン減免制度を利用する
6. アルバイトなど副業をする
- 収入を増やして返済能力を向上させる
- ただし、過剰な労働による健康への影響には注意する
7. 心理的な面でのアプローチ
- 自分を責めたり焦燥感を感じないよう、ポジティブな考え方をする
- 家族や友人の支援を受けることで、返済へのモチベーションを維持する
以上のように、返済能力を改善するためには、収支の見直しや返済計画の立て方に加え、心理的な面でのアプローチも重要です。
返済能力を向上させることは、生活の安定にも直結するため、積極的に対処していくことが大切です。
返済能力が高い人と低い人で、何が違うのですか？
返済能力が高い人と低い人の違い
返済能力が高い人の特徴
- 安定した収入源がある
- 支出を計画的に管理している
- 優先的に債務返済を行い、返済期日を守る
- 信用情報が良好である
返済能力が低い人の特徴
- 不安定な収入源がある
- 支出を計画的に管理できていない
- 優先的に娯楽や消費財などへの支出を行ってしまう
- 過去に返済遅延や滞納の経験がある
返済能力の改善方法
- 支出を計画的に管理し、余剰資金を優先的に債務返済に充てる
- 収入源の安定化や増加を目指す
- クレジットカードの利用を控え、借金の減額を図る
- 金融機関からアドバイスを受けるなど、専門家の助言を仰ぐ
まとめ
借入制限法（キャッシング制度法）は、消費者金融・信販会社・クレジットカード会社などの貸金業者による貸し付けに関する規制を定めた法律です。一定以上の利息や手数料の制限や、返済能力を考慮した貸付限度額の設定があります。また、融資に際しては、借り手の返済能力や信用情報の確認が必要とされ、違反した場合は罰則が設けられています。消費者保護の観点から、貸付先を選ぶ際には、この法律に基づいて貸付業者の信頼性を確認することが大切です。