クレジットスコアって何が基準で決まるの？
クレジットスコアとは？
クレジットスコアとは、個人がクレジットカードやローンなどの借入金の返済履歴や支払い能力、借入限度額などを元に算出される数値のことです。
クレジットスコアの算出方法
クレジットスコアの算出には複数の要素がありますが、主要なものは以下の通りです。
- 返済履歴（35%）：支払いを滞納した回数や債務不履行などの履歴
- 残高と使用率（30%）：借入限度額に対する利用率や未払い残高
- クレジット歴（15%）：クレジットカードやローンなどの借入期間
- 信用タイプのバランス（10%）：個人のクレジットカード、ローン、住宅ローンなどの種類
- 新しいクレジットの取得（10%）：最近、新しい借入をしたかどうか
クレジットスコアの影響
クレジットスコアは、個人の信用力や償還能力を示すものであり、クレジットカードやローンの審査や利用限度額の決定などに影響を与えます。
また、住宅ローンの審査などにも使用されることがあります。
クレジットスコアの根拠
クレジットスコアは、各種クレジット取引のデータや情報を集めた信用情報機関などが算出しています。
具体的には、個人のクレジットカード、ローン、住宅ローンなどの取引履歴や支払い履歴、未払い残高などのデータを蓄積、分析しています。
クレジットスコアが低いと何が問題になるの？
クレジットスコアが低いと何が問題になるの？
1. 審査での不利
クレジットスコアが低い場合、クレジットカードやローンの審査で不利な評価を受ける可能性があります。
審査に落ちることで必要なお金を借りることができず、困った状況に陥ることもあります。
2. 高金利を払うことになる
低いクレジットスコアの人は、同じ条件で借りた場合でも高い金利を支払うことになります。
例えば、低いスコアを持つ人が住宅ローンを借りる場合、高い金利で借り入れることになり、支払う利息が増えます。
3. 勤務先や住まいの決定に影響を与えることがある
クレジットスコアの重要度が高くなってきた現代では、勤務先や住まいの選定にも影響を与えることがあります。
高いクレジットスコアを持つ人は信用され、優れた職場や、良い住まいを手に入れることができます。
このように、クレジットスコアが低い場合、審査で不利な評価を受けたり、高い金利を払ったり、勤務先や住まいの選定に影響を与えたりすることがあります。
根拠について
クレジットスコアが高いということは、その人が信用があると考えられるため、借り入れに対する返済能力があることを示しています。
一方、クレジットスコアが低いということは、その人の返済能力が不安定であると考えらています。
そのため、金融機関はリスクを回避するために、低いクレジットスコアの人により高い金利を設定したり、借り入れを認めなかったりすることがあります。
また、クレジットスコアは、自分自身がどのように借り入れを行っているかという信用を示すものであり、それが勤務先や住まいの選定にも影響を与えることがあります。
クレジットスコアを上げるためにはどうすればいいの？
あなたのクレジットスコアを上げるための有効な方法について、以下で説明します。
クレジットスコアを上げるための方法
1. 支払い履歴を確実にする
- 遅延した支払いがある場合は、早急に返済し、今後遅延しないように心掛けてください。
- 定期的に支払いを行い、遅れることのないようにすることが大切です。
- 支払い遅延は、クレジットスコアに大きく影響します。
2. クレジットカードの利用状況を見直す
- クレジットカードの利用状況によって、クレジットスコアが大きく左右されます。
- クレジット利用率が高いと、クレジットスコアが下がる可能性があります。
- クレジット利用率は、与えられたクレジットの利用額に対して、実際に利用している金額の割合です。
- 低いクレジット利用率を維持することが、クレジットスコアを上げる第一歩です。
3. クレジットカードを増やす
- クレジットカードの枚数が多い場合、利用率が下がります。
- 利用率を下げると、クレジットスコアが上がる可能性があります。
- ただし、新しいクレジットカードを作成した場合、クレジットスコアに一時的な影響が出ることがあります。
4. 長期間同じクレジットカードを持つ
- クレジットカードを長期間保持することは良いことです。
- 長期的な支払い履歴は、信頼できるクレジットスコアの作成に大きく貢献します。
- クレジットスコアは、あなたのクレジットカードの年齢にも影響を受けます。
5. エラーを避ける
- すべての情報が正しいかどうかを確認してください。
- クレジットカードに関するエラーがある場合は、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。
- 定期的にクレジットカードの明細を確認し、間違いが見つかった場合には速やかに修正してください。
まとめ
- クレジットスコアを上げるには、支払い履歴を確実にすること、クレジットカードの利用状況を見直すこと、クレジットカードを増やすこと、長期間同じクレジットカードを持つこと、エラーを避けることが重要です。
- これらの方法を実践することで、あなたのクレジットスコアを上げることができます。
以上の情報は、米国クレジット統計会社であるFICOによって提供されたものです。
FICOは、米国で最も広く使用されているクレジットスコアモデルの1つの提供元です。
ただし、各国によって異なるクレジットスコアモデルがありますので、ご注意ください。
クレジットスコアを確認する方法は何があるの？
クレジットスコアの確認方法
1. クレジットカード会社のサービス
- 自分が持っているクレジットカード会社のサービスを利用することで、クレジットスコアを確認できる。
- 例：American Expressの「Credit Score & Report」サービスや、Capital Oneの「CreditWise」サービス。
- 根拠：クレジットカード会社は顧客のクレジットスコアを把握しており、その情報を顧客に提供するサービスを提供している。
2. クレジットレポート会社のサービス
- Equifax、Experian、TransUnionなどのクレジットレポート会社が提供するサービスを利用することで、クレジットスコアを確認できる。
- 根拠：クレジットレポート会社は、個人のクレジット情報を管理・レポートしているため、クレジットスコアを提供するサービスを提供している。
3. オンラインの無料クレジットスコアサービス
- オンライン上で提供されている無料のクレジットスコアサービスを利用することで、クレジットスコアを確認できる。
- 例：Credit Karma、Credit Sesame、Mintなど。
- 根拠：これらのサービスは、個人のクレジット情報からクレジットスコアを算出して提供しており、一部のサービスではクレジットレポートも提供される。
4. クレジットカウンセリング機関
- クレジットカウンセリング機関に相談することで、クレジットスコアを確認することができる。
- 根拠：クレジットカウンセリング機関は、個人のクレジット情報を分析し、クレジットスコアについてアドバイスを提供している。
クレジットスコアはどのように影響を与えるの？
クレジットスコアとは何ですか？
クレジットスコアは、個人の信用力を示す3桁の数字です。
クレジットヒストリー、支払い記録、借入金額などの要因が考慮されて、信用機関によって算出されます。
クレジットスコアはどのような影響を与えますか？
借入に影響する
クレジットスコアが高い人は、低い人よりも借入金利が低くなります。
また、低いクレジットスコアの人は、信用力が低いために借入できる金額が少なくなり、拒否されることもあります。
就職活動に影響する
一部の雇用主は、クレジットレポートを見て採用判断を行います。
クレジットスコアが低い場合、雇用主は個人の信用力が低いと判断して採用しないことがあります。
住宅ローン申請に影響する
住宅ローンの承認には、クレジットスコアが重要な役割を果たします。
低いクレジットスコアの場合、住宅ローンが承認されなかったり、金利が高くなることがあります。
根拠について
これらの影響は、信用機関がクレジットスコアを算出するために、過去のデータを基に行われた統計分析から得られた結果です。
また、借入や住宅ローンの許可に関する法規制も存在します。
- 住宅ローンの場合、住宅ローンに関連する法律や規制があります。
たとえば、消費者金融保護法や住宅金融支援法などが挙げられます。 - 雇用基準法などの労働法では、雇用主が個人の信用力を基準に採用することはできません。
まとめ
クレジットスコアは個人の返済履歴や支払い能力、借入限度額などから算出される数値で、借入金の審査や利用限度額の決定に影響を与えます。クレジットスコアが低いと、審査で不利な評価を受けたり高金利を支払うことになる可能性があります。さらに、低いスコアを持つ人は勤務先や住まいの決定にも影響を与える可能性があります。