はじめに
日常生活での急な出費に対応するために、カードローンを利用する人が増えています。しかし、カードローンの審査は厳しく、審査に落ちることもあります。本記事では、カードローンの審査基準について詳しく解説し、審査に通過するためのポイントを紹介します。また、審査に落ちた場合の対処法や、返済計画を立てる際のポイントもまとめました。これからカードローンを利用しようと考えている方や、審査に落ちた経験がある方は、必見の記事です。
審査基準
カードローンの審査基準は、金融機関やローン会社によって異なります。しかし、一般的には以下のような基準が存在します。
1.信用情報
カードローンの審査において最も重要な基準の一つが、借入者の信用情報です。信用情報機関が提供する「信用情報」や「個人信用情報」をチェックし、過去の借入履歴や返済能力を確認します。これによって、返済能力があるかどうか、また過去に滞納や債務整理をしたことがあるかどうかを判断します。
2.収入と雇用形態
カードローンを利用するには、借入者の収入が必要です。収入が安定しているかどうか、また雇用形態が正社員や契約社員など、安定した雇用形態にあるかどうかも審査のポイントになります。収入が安定している場合は、返済能力があると判断されるため審査に通りやすくなります。
3.年齢と住所
カードローンは成人した方が利用できますが、金融機関やローン会社によっては年齢制限が設けられている場合があります。また、住所も審査のポイントになります。同一住所に長期間住んでいる方は、安定感があると判断されるため審査に有利になります。
4.その他の情報
その他、審査には以下のような情報がチェックされます。
- 借入額
- 返済期間
- 他の借入金額
- 家族構成
- 配偶者の収入
これらの情報は、借入者が返済能力があるかどうかを判断するために重要なポイントとなります。
審査に通らない理由
カードローンの審査に通らない理由は、主に以下のようなものが挙げられます。
1.信用情報に問題がある場合
過去に債務整理や遅延などの問題があった場合、信用情報にマイナスの情報が蓄積されます。そのため、信用情報の内容が悪い場合は、審査に通過しにくくなります。
2.収入が不安定な場合
カードローンは、返済能力があることが前提となるため、収入が安定していることが求められます。収入が不安定な場合は、返済が滞る可能性が高くなるため、審査に通過しにくくなります。
3.他の借入が多い場合
カードローンを利用する際には、他の借入金がある場合でも返済能力があることが求められます。しかし、他の借入金が多い場合は、返済能力が不足していると判断され、審査に通過しにくくなります。
4.年齢制限を満たしていない場合
カードローンには年齢制限が設けられている場合があります。年齢制限を満たしていない場合は、審査に通過することができません。
審査に通過するためのコツ
カードローンの審査に通過するためには、以下のようなコツがあります。
1.信用情報の確認
カードローンを利用する前には、信用情報を確認することが大切です。信用情報にマイナスの情報が蓄積されている場合は、事前に問題を解決してから申し込むことをおすすめします。
2.収入の証明書類を用意する
収入が安定していることをアピールするためには、収入の証明書類を用意することが大切です。例えば、源泉徴収票や給与明細などを提出することで、返済能力があることをアピールすることができます。
3.借入金の総量規制を考慮する
借入金の総量規制とは、借入者の返済能力に応じて、借入金の上限を設ける制度です。総量規制には例外がある場合がありますが、借入金の上限を超えて申し込んでも審査に通過しない場合があります。
4.配偶者の収入を利用する
カードローンの審査に通過するためには、返済能力があることが大切です。そのため、配偶者の収入を利用することで、返済能力をアップさせることができます。ただし、配偶者に同意を得てから申し込むことが必要です。
5.多数のローン会社に申し込まない
カードローンの審査には時間がかかる場合があります。そのため、多数のローン会社に申し込むと、審査結果が出る前に他のローン会社から借入する可能性があるため、審査に落ちる可能性が高くなります。
審査落ちした場合の対処法
カードローンの審査に落ちた場合は、以下のような対処法があります。
1.再申し込みをする
一度審査に落ちた場合でも、再度申し込むことで審査に通過する可能性があります。ただし、再申し込みをする場合には、前回の落ちた原因を分析し、改善する必要があります。
2.保証人を用意する
審査に通過しにくい場合は、保証人を用意することで審査に通過することができる場合があります。保証人として、親族や友人などを指定することができます。
3.担保を設定する
担保を設定することで、返済能力が不十分な場合でも審査に通過することができる場合があります。担保として、自家用車や不動産などを提供することができます。
4.別のローン会社を利用する
一度の審査で落ちた場合でも、別のローン会社を利用することで審査に通過することができる場合があります。ただし、複数のローン会社から借入する場合は、返済計画を立てて借入額を適切に管理することが必要です。
返済計画の立て方
カードローンを利用する際には、以下のポイントを考慮して返済計画を立てることが大切です。
1.返済期間の設定
返済期間は、借入額や利息率、返済能力などに応じて適切に設定する必要があります。返済期間が長いほど、毎月の返済額が低くなりますが、総返済額は増えます。
2.利息の支払い
カードローンは、利息を支払う必要があります。利息が高い場合は、返済額が増えるため、金利が低いローン会社を選ぶことがおすすめです。
3.毎月の返済額の設定
毎月の返済額は、返済期間や利息率、借入額などに応じて設定する必要があります。返済額が高すぎると、生活費が圧迫されるため、返済額を適切に設定することが大切です。
4.返済方法の選択
返済方法には、銀行口座から自動引き落としする方法や、ATMで手動で返済する方法などがあります。自動引き落としは、返済忘れがないため便利ですが、残高不足で引き落としに失敗する場合があるため、注意が必要です。
まとめ
カードローンを利用する際には、審査基準を把握して、返済計画を立てることが大切です。審査に通過するためには、信用情報の確認や収入の証明書類の用意、借入金の総量規制の考慮、配偶者の収入の利用、多数のローン会社に申し込まないなどのコツがあります。審査に落ちた場合は、再申し込みや保証人や担保を用意するなどの対処法があります。
しかし、カードローンを利用することで借金をすることになります。そのため、返済計画を立てて借入額を適切に管理することが大切です。返済計画を立てる際には、返済期間や利息率、毎月の返済額などに応じて、適切に設定する必要があります。また、返済能力を超える借入は避けるようにし、必要最低限の借入に留めることが望ましいです。
カードローンを利用する際には、自己破産や債務整理などのマイナス情報がある場合には、事前に問題を解決してから申し込むことがおすすめです。また、返済計画を立てる際には、収入の安定や予期せぬ出費の対応なども考慮することが大切です。
カードローンは、急な出費に対応するための手段として役立つことがあります。しかし、借金は返済しなければならないものであり、無理な借入をしてしまうと、生活に支障が出る場合があります。そのため、自分の返済能力を十分に考慮した上で、カードローンを利用するようにしましょう。